Где и как можно оформить займ при низком кредитном рейтинге

Всем привет! Сегодня поговорим о том, где и как можно взять займ с низким кредитным рейтингом и почему финансовые организации отказывают в выдаче денег в долг клиентам с таким рейтингом.

Когда по разным причинам заемщик перестает выполнять обязательства по кредиту, возникают просрочки, начисляются пени и штрафы. Портится кредитная история должника, а вместе с ней ухудшается кредитный рейтинг.

После этого оформить новый кредит в банке становится проблемой. Выходом из такой ситуации становится оформление займа в микрофинансовой организации.

Не стоит думать, что МФО не проверяют кредитную историю претендента на получение кредита, просто их требования к кредитному рейтингу заемщика менее строгие, чем в банках.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитная история заемщика возникает в момент оформления первого займа. Компания-кредитор передает информацию обо всех выданных ссудах в бюро кредитных историй.

На данный момент крупных БКИ в стране четыре. Кредитная история хранится именно в этих бюро.

При оформлении каждого нового кредита, финансовая организация делает запрос в БКИ и получает кредитный отчет заемщика, на основании которого анализируется финансовая дисциплина претендента на получение займа.

От нее зависит, одобрит кредитная организация заявку или откажет в выдаче кредита.

Кредитный рейтинг устанавливает скоринговая система на основе анализа параметров заемщика. Он измеряется в баллах.

Чем ниже кредитный рейтинг потенциального заемщика, тем меньше шансов у претендента получить деньги в долг в кредитной организации.

При подаче заявки клиент подтверждает согласие на получение кредитором данных о его кредитной истории.

Кредитный рейтинг падает, если:

• клиент не вовремя вносит платежи по кредиту;
• кредитное учреждение подает неверные сведения о должнике;
• кто-то оформляет заем на имя клиента без его ведома;
• финансовая организация не обновляет информацию о погашении заемщиком займа;
• кредитор передал права истребования кредита коллекторам.

Рекомендуется периодически запрашивать в БКИ отчет для контроля своей кредитной истории и рейтинга. В случае обнаружения неверных данных, историю кредитов можно оспорить.

Где оформить

Помимо банковских кредитов, получить займ с плохой кредитной историей можно, если попробовать оформить:

• кредитку. Получить кредитную карту с низким рейтингом проще, чем кредит наличными. Оформив карту, не стоит снимать с ее счета деньги, лучше оплачивать покупки через POS-терминалы;
• онлайн кредит в МФО. В большинстве организаций максимальная сумма займа достигает 30 тыс. ₽, срок кредитования – 30 дней, ежедневная процентная ставка – 1-2%. Некоторые МФО в качестве бонуса первый кредит оформляют под 0%;
• кредит с залоговым обеспечением. В качестве залога может служить недвижимость или автомобиль с пробегом в хорошем состоянии;
• привлечь платежеспособного поручителя. Кредит с поручителем оформить легче, кредитный рейтинг здесь отходит на второй план;
• взять частный заем. Он оформляется под расписку, и, как правило, под залог.

Наиболее популярным способом оформления займа при низком кредитном рейтинге называют онлайн кредитование. Заем оформляется и выдается дистанционно на сервисе микрофинансовой компании.

Наиболее распространенные микрофинансовые организации, оформляющие займы претендентам с низким рейтингом:

• «До зарплаты»;
• Moneza;
• Ezaem;
• MoneyMan;
• МигКредит и др.

Оформление микрозайма стоит проводить, когда заемщик уверен в возможности вернуть задолженность в полном объеме и точно в срок.

Как оформить

В сервисах онлайн кредитования свои особенности кредитования, но схемы оформления на сайтах МФО практически стандартные.

Для оформления первого займа нужно иметь под рукой внутренний паспорт, мобильный телефон и действующую именную банковскую карту с положительным балансом.

Как правило, на главной странице сайта МФО претендент выбирает нужную ему сумму и период кредитования. Далее нужно указать мобильный телефон и адрес электронной почты.

После подтверждения этих данных клиенту предлагают заполнить анкету-заявку. В онлайн заявке нужно указать данные паспорта, адрес регистрации, информацию о трудоустройстве, размерах ежемесячных доходов, существующих кредитах и пр.

После заполнения заявки клиент должен выбрать способ получения денег в долг. При первом обращении это обычно банковская карта. Карточку нужно идентифицировать. Для этого претендент в форме верификации указывает данные карты.

Банк временно замораживает на карточном счете небольшую сумму, а клиент должен указать ее размер. После этого деньги возвращают на карточный счет, а карточка считается верифицированной.

После того как заявка заполнена и карта пришла верификацию, анкету отправляют на сайт для рассмотрения. Проверку проводит скоринговая система по определенному алгоритму.

В течение нескольких минут заявитель получает окончательное решение микрофинансовой организации в СМС и на email.

Если получено одобрение заявки, заемщику остается прочесть договор займа, подписать его одноразовым кодом из сообщения и получить деньги на карточный счет.

Процесс занимает не более 30 минут, в зависимости от скорости заполнения заявки и загруженности сервиса.

Причины отказов

Сервисы онлайн кредитования благосклонно относятся к своим клиентам и выдают займы, даже когда клиент имеет низкий кредитный рейтинг. Но иногда случаются и отказы в оформлении микрозаймов. Причин отказов может быть несколько.

Недостоверная информация в заявке

Решение системы скоринга зависит от достоверности информации, которую указывает претендент в онлайн заявке.

Рекомендуется внимательно указывать сведения, касающиеся паспортных данных, идентификационного кода, работы и пр.

Скоринг анализирует информацию и принимает решения без участия человека, поэтому малейшая неточность в заявке приводит к отказу.

Низкая платежеспособность претендента

Система скоринга анализирует также платежеспособность клиента, основываясь на указанных данных об ежемесячных доходах и расходах.

Запрошенная сумма может быть достаточно высокой, чтобы заемщик вернул ее без труда.

Сервис может отказать в выдаче займа или одобрить сумму, меньше запрашиваемой.

Не следует завышать свои доходы в заявке, чтобы потом не столкнуться с трудностями погашения. Это испортит и без того низкий рейтинг клиента.

Закредитованность клиента

Сервисы онлайн кредитов не запрещают претенденту иметь непогашенные кредиты в других финансовых организациях.

Однако если у клиента останется недостаточно денег после оплаты действующих кредитов на погашение нового микрозайма, система может отказать в выдаче денег.

Проблемные кредиты

Хотя сервисы онлайн кредитования оформляют займы клиентам с низким рейтингом, но если заемщик имеет большие просрочки и проблемные кредиты, скоринг может отклонить его заявку.

Если не пытаться обмануть систему, подать достоверную информацию то кредит заемщику с низким рейтингом будет одобрен. Останется только его вовремя вернуть.

Действуя таким образом, можно улучшить историю кредитов и повысить рейтинг.

Это на сегодня вся информация. Поделитесь ею в соцсетях, расскажите, что выдумаете о микрозаймах в комментариях.

Подпишитесь на обновления. До встречи на блоге!