Всем привет! В сегодняшней статье рассмотрим рейтинг банков по надежности 2020 года от Центробанка и различных российских и международных рейтинговых агентств.
В первую очередь, рейтинг банков России по надежности интересует потенциальных вкладчиков. Люди, имеющие определенные суммы свободных денег, кроме других финансовых инструментов для получения пассивного дохода, по-прежнему используют банковские депозиты.
Поэтому им небезразлично место того или иного банковского учреждения в различных рейтингах. Составляют рейтинг надежности банков по отчетам финансовых организаций, анализам различных рейтинговых агентств, финансовым показателям, мнениям авторитетных экспертов.
При расчете рейтинга учитывают:
- динамику доходов;
- объем активов;
- рост собственного капитала;
- размер депозитных вкладов;
- размер выданных кредитов и др.
Центробанк РФ (Банк России) при расчете рейтинга банков по их надежности, уделяет внимание третьему пункту – размеру собственных средств финансовой организации.
Норматив достаточности собственного капитала обозначается как «Н1.0» и передается российскими банковскими учреждениями в Центробанк в Форме отчетности 135. Отчеты банковских учреждений можно найти на официальном сайте ЦБ России.
Собственные активы банковской организации должны постоянно расти. По нормативу их рост должен составлять 10-11%. При его падении, у финучреждения могут отозвать лицензию.
Рейтинг ЦБ
В разных рейтинговых компаниях места одних и тех же банковских организаций могут различаться. У нас в стране эксперты советуют вкладчикам ориентироваться на рейтинг надежности банков, составляемый Центробанком.
Важно также рассматриваться и рэнкинг финансовой организации. Понятия рейтинга и рэнкинга часто путают, считая, что это – одно и то же.
Рейтингом называют место финансовой организации среди финучреждений страны по совокупности всех финансовых показателей. Рэнкингом считается ранжирование банковского учреждения по одному конкретному параметру.
Рэнкинг банков страны по размерам собственного капитала согласно данным Центробанка на 01.10.2019 г.:
- Сбербанк России – 4 440 421 072 тыс. ₽.
- ВТБ – 1 630 306 651 тыс. ₽.
- Газпромбанк – 766 281 882 тыс. ₽.
- Россельхозбанк – 486 246 369 тыс. ₽.
- Альфа – 443 582 472 тыс. ₽.
- ФК Открытие – 320 982 999 тыс. ₽.
- МКБ – 270 859 118 тыс. ₽.
- ЮниКредит – 216 907 416 тыс. ₽.
- Райффайзенбанк – 178 834 891 тыс. ₽.
- Росбанк – 154 499 101 тыс. ₽.
Выбор надежных банков 2020 года
Рассматривая данные Центробанка по надежности банков на 2020 год, нужно учитывать и рейтинги, составленные зарубежными независимыми экспертами.
Финансовое учреждение не только выдает кредиты, открывает вклады и проводит операции, но и проводит сотни других, закрытых от потребителя действий.
Рейтинг Forbes
По данным ЦБ РФ, лидером банковского рынка страны является Сбербанк России. Однако аналитики авторитетного американского журнала Forbes так не считают.
В своем рейтинге они отдали крупнейшему финучреждению страны только четвертое место. При составлении рейтинга эксперты учитывали показания следующих иностранных рейтинговых компаний: RAEX, АКРА, Moody’s, Fitch и S&P.
Рейтинг состоит из тринадцати надежных, по мнению «Форбс», российских банков:
При выборе банковского учреждения для открытия выгодного вклада в 2020 году, нужно смотреть не только на условия депозитного предложения и размер процентных ставок. Важными факторами здесь становятся надежность и стабильность финансовой организации.
Хотя государство и гарантирует возврат депозитов на сумму до 1,4 млн ₽, лучше обойтись без этих лишних действий при отзыве лицензии у банка, принявшего вклад. А вкладчиков, открывающих банковские депозиты на более крупные суммы, информация о надежности финучреждения должна интересовать в первую очередь.
Список ЦБ России
В октябре 2019 года Банк России подтвердил перечень системно значимых банков. Их число не изменилось – финучреждений по-прежнему одиннадцать. На долю этих финансовых институтов приходится более 60% совокупных активов банковского сектора страны.
Можно уверенно утверждать, что эти банки не разорятся никогда, поскольку в любой экономической ситуации они будут финансироваться Банком России. В список, составленный Центробанком, вошли такие банковские организации и в следующем порядке:
1. Сбербанк России
Традиционный и заслуженный лидер банковского сектора России считается самым надежным банком страны. Сбербанк занимает первое место практически по всем финансовым показателям среди банковских учреждений Российской Федерации.
2. ВТБ
По своим параметрам уступает только Сбербанку России. В последнее время активно поглощает банковские организации, ставшие банкротами и потерявшие лицензии.
3. Россельхозбанк
В начале финансовая организация создавалась в качестве инструмента поддержки развития сельского хозяйства на территории Российской Федерации. Сегодня перечень финансовых услуг банка существенно увеличился. В данное время банк кредитует не только лиц, работающих с землей, но и другие категории заемщиков.
4. Газпромбанк
ГПБ открывался как финансовый инструмент для поддержки проектов нефтегазовой отрасли, однако со временем расширил перечень своих услуг для частных клиентов и юридических лиц.
5. Открытие
После слияния в начале 2019 года с Бинбанком финансовая организация стабилизировала свою работу. Немалую роль в стабилизации банковского учреждения сыграло финансирование ЦБ России.
6. ЮниКредит
Один из старейших финансовых институтов страны, созданный еще в советское время – в 1989 году. Входит в европейскую группу «UniCredit». Штаб-квартира финучреждения расположена в Москве.
7. Райффайзенбанк
Дочернее предприятие австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International. Обслуживает юридических и физических лиц с середины 90-х годов двадцатого века.
8. Промсвязьбанк
Является государственным банковским учреждением, обслуживающим оборонный заказ и крупные контракты. Как и ФК Открытие, подвергался санации. В 2018 году Госдума присвоила Промсвязьбанку статус оборонного банка.
9. Альфа банк
Финучреждение признано крупнейшим коммерческим банком страны. Среди частных банков страны Альфа лидирует практически по всем финансовым показателям. Отмечается удобными дистанционными каналами управления.
10. Росбанк
Финансовое учреждение входит в состав международной финансовой группы Societe Generale. Имеет наивысшие рейтинги надежности международных рейтинговых агентств. По версии Forbes в этом году является самым надежным российским банком.
11. МКБ
Еще один коммерческий банк страны, работающий с 1992 года. Представлен в девятнадцати регионах Российской Федерации. Основным видом деятельности банка является кредитование. В список системно-значимых банков ЦБ вошел в 2017 году.
От работы этих финансовых структур зависит экономическое состояние страны. Поэтому и в 2020 году они остаются самыми надежными банковскими учреждениями.
При выборе выгодного банковского вклада, нужно ориентироваться на депозитные программы этих финансовых организаций.
На сегодня это вся информация по данной теме. Комментируйте статью, делитесь публикацией в соцсетях.
Подпишитесь на обновления блога. До новых встреч!
Когда кладешь деньги на сберегательный счет, то стоит учитывать не только те проценты, которые тебе обещают, но и надежность самого банка
Интересная информация о рейтинге самых надежных банков в России. Приятно знать, что Альфа банк, услугами которого я пользуюсь у нас в Бларуси, тоже есть в этом списке.
Надежность банков — это главное, иначе не только процент не получишь, то и без денег останешься... Рейтинг смотрим в первую очередь. Спасибо за информацию.
Я уже несколько лет пользуюсь услугами Сбербанком и довольна. Лично по моему мнению это самый надёжный банк в России.
Я обычно всё-таки придерживаюсь рейтинга ЦБ при выборе тех или иных банковских продуктов, особенно вкладов и брокерских услуг. Не хочется потерять свои деньги при обращении в ненадежную организацию.
Хочу сбербанк и занимает лидирующую позицию, но процентная свтавка не радует.
Пользуемся сбербанком, но хотим уходить, т.к. другие банки предлагают более интересные условия
Сейчас банки с такой скоростью приходят и уходят, что не уследишь. Спасибо за такой список, хотя сегодня такая ставка, что...
Прошло уже какое-то время с момента вашего анализа по банкам. Что-то изменилось с тех пор?
Я доверяю только сбер банку, но это лично мое мнение!
По мнению ЦБ лучшим является Сбербанк. А по моему его надо поставить на последнюю строчку рейтинга.По вкладам проценты низкие, а по кредитам аховские. Простые люди туда идут, потому что помнят наш Советский Сбербанк. Но он уже совсем не тот!
Это очень классно, знать такой рейтинг. Мой счет, правда, в Германии, и выбрала я, так сказать, «местечковый» банк, он не спекулирует на международных рынках.