Подписка на обновления
Популярно
Лого InfoBull.ru
Что такое кредитная история, для чего она нужна и кто её использует
10:00, 31 октября 2019

Что такое кредитная история, для чего она нужна и кто её использует


Всем привет! Тема сегодняшней статьи – кредитная история: что это значит, для чего она нужна, кто и как ее использует.

По данным СМИ, на осень текущего года россияне задолжали банкам и не банковским организациям, выдающим кредиты, больше 16 трлн ₽.

По сравнению с началом года, долги российских заемщиков увеличились примерно на 20%. Выросла и закредитованность граждан страны.

По статистике, 15% населения около 70% своих доходов направляют на погашение займов.

Эта ситуация может привести к тому, что банки в скором времени начнут отказывать в выдаче ссуды большинству заемщиков.

Чтобы не получить отказ в кредите в неподходящий момент, заемщикам рекомендуют периодически проверять кредитную историю (КИ). О том, что она собой представляет и для чего служит, сегодняшний рассказ.

О кредитной истории

Первоначально кредитную историю использовали как гарантию безопасности выдачи банковских кредитов. Сегодня КИ имеет более широкое применение. Что она представляет собой?

Федеральный Закон №218 от 30 декабря 2004 года определяет КИ как информацию о получении заемщиком кредитов, а также о своевременном и полном их погашении.

Хранится КИ заемщика в специализированной организации – бюро кредитных историй (БКИ).

Сюда же банки и направляют сведения о получении потребителем новых займов и качестве выполнения им обязательств по займам.

Основных БКИ в стране всего четыре. Практически все крупные банки работают с ними всеми при проверке заемщика.

Так что такое кредитная история и что в нее входит

Заемщик может заказать свою КИ в виде кредитного отчета.

Документ состоит из:

  • титульной части.

В ней отображаются: полное имя заемщика, дата и место рождения, данные российского паспорта, номер СНИЛС и идентификационный код;

  • основной части.

Она содержит информацию обо всех кредитах заемщика, как действующих, так и закрытых. В основной части отображаются все просрочки, решения суда, факты передачи долга коллекторским компаниям.

В основной части КИ можно увидеть долга по коммунальным счетам, мобильной связи и по алиментам. В основной части также размещается рейтинг заемщика, рассчитываемый по особым алгоритмам БКИ;

  • закрытой части.

В ней размещена информация о финансовых учреждениях, в которых заемщик оформлял ссуды, а также об организациях, запрашивавших КИ клиента.

Здесь же размещаются сведения об организациях, которым был передан долг заемщика, если таковое имело место;

  • информационной части.

В ней размещается информация об организациях, в которых владелец КИ получал отказ в кредите. Здесь также размещаются сведения о причинах неисполнения обязательств по займам заемщиком.

Хранится кредитная история в БКИ в течение 10 лет после внесения в нее последнего изменения.

Когда финансовая организация запрашивает КИ заемщика, она обычно рассматривает действия клиента за последние несколько лет.

Это касается кредитов на небольшие суммы. Когда же заемщик оформляет ссуду на крупную сумму (ипотеку или автокредит), история рассматривается более подробно.

Рекомендуется периодически заказывать кредитный отчет, чтобы отслеживать правильность отображенных в нем данных.

Сегодня это можно сделать бесплатно два раза в год онлайн, и один раз, заказав документ на бумажном носителе.

Узнать, в каких БКИ находится КИ можно, сделав запрос в Центральный Каталог Кредитных историй или на сервисе Госуслуг.

Заказать КИ бесплатно можно непосредственно на сайте бюро, в котором она хранится, или воспользовавшись услугами интернет-банкингов и посреднических сайтов, уплатив определенную сумму.

В Центральном каталоге КИ и на сервисе Госуслуг можно получить только информацию о БКИ, а не саму историю.

Кто может интересоваться историей кредитов потребителя

Интересуются КИ физического или юридического лица не только банковские учреждения.

Поскольку в ней содержится информация не только о кредитах долгах, проверку истории займов конкретного лица или компании устраивают и другие различные организации для составления полноценного финансового портрета объекта.

Рассмотрим возможные случаи проверки КИ.

Кредитную историю в БКИ могут запросить:

  • Банки и не банковские кредитные организации. В случае оформления кредита конкретным лицом, кредитор желает выяснить рейтинг претендента, его финансовую дисциплину и благонадежность.
  • Страховые компании. Страховщики пытаются отследить связь негативной КИ с возникновениями страховых случаев. Поэтому лицам с низким кредитным рейтингом устанавливают высокий коэффициент при оформлении страхового полиса.
  • Работодатели при устройстве гражданина на работу. Некоторые компании, нанимая сотрудников, интересуются их КИ, как показателем ответственности и организованности кандидата.

Если человеку нужно выехать за рубеж, ему стоит поинтересоваться качеством истории своих кредитов. При наличии задолженностей более 10 тыс. ₽, выезд за границу могут запретить.

Следует следить за своевременностью поступлений сведений в КИ из финансовых организаций. Неверную информацию в истории кредитов можно оспорить.

Кредитный отчет нужно заказать хотя бы для того, чтобы посмотреть, не оформили ли мошенники заем на имя ничего не подозревающего гражданина.

Вовремя замеченная неверная запись в КИ, поможет разоблачить аферистов и избавит гражданина от хождений по судам в будущем.

Как самому узнать свою кредитную историю

Для этого необходимо зарегистрироваться (или авторизоваться) на портале Госуслуг, перейти в раздел «Налоги и финансы», далее «Сведения о бюро кредитных историй» и оставить заявку на получение списка организаций, в которых хранится Ваша КИ.

После того, как мы узнали где находится наша Кредитная история — переходим на сайт соответствующего бюро и подаем заявку уже, непосредственно, на саму КИ.

Также бесплатно или платно (но любое количество раз в году) это можно сделать:

  • На ресурсе Бюро Эквифакс — equifax.ru - бесплатно 2 раза в год.
  • На официальном сайте Объединенного кредитного бюро (ОКБ) — bki-okb.ru — бесплатно 2 раза в год.
  • На сайте «Мой рейтинг» — МойРейтинг.рф. Услуга предоставляется платно, но любое количество раз в году: 1 отчет – 299 рублей, 6 отчетов — 499 руб. Кроме этого, сервис Бесплатно предоставляет рекомендации по улучшению Вашей КИ.
  • Через сервис «Правильная история» — правильная-история.рф (услуга предоставляется на платной основе любое количество раз в году и стоит 799 рублей).
  • На портале Юником 24. Услуга называется «Рейтинг кредитного здоровья» и стоит 199 рублей. Можно заказывать множество раз.

Это на сегодня все. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте мнение в комментариях, подпишитесь на рассылку. До встречи!


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 InfoBull.ru
Копирование материала без прямой ссылки на infobull.ru запрещено!