Всем привет! Сегодня поговорим о том, как научиться планировать свои финансы и как их правильно тратить.
Многие слышали изречение Роберта Кийосаки, что неважно, сколько человек зарабатывает, важно то, как он ими управляет. В сегодняшней статье мы объясним, почему так важно научиться грамотно управлять своими финансами.
Правильному управлению личными деньгами не учат ни дома, ни в школе, ни в высших учебных заведениях. Получается, человек вступает в жизнь неподготовленным в финансовом плане.
Мы расскажем о пяти принципах управления личными финансами. Итак, приступим.
Принцип первый – Ведение строгого учета доходов и расходов
Для чего нужно вести учет доходов и расходов? Это нужно, как минимум, для того, чтобы понимать, куда уходят деньги и сколько денег в течение месяца можно тратить. Для ведения учета можно использовать различные варианты:
- записывать доходы/расходы в тетради;
- вести учет в программе Microsoft Office Excel;
- скачать на мобильный один из множества гаджетов для ведения учета финансов;
- воспользоваться одной из программ для семейного учета бюджета («Домашняя бухгалтерия» и пр.) на компьютере и т.п.
По статистике, у людей ведущих учет доходов и расходов, остается примерно 10-15% денег от месячного заработка. Благодаря этим деньгам можно начать формирование личного капитала с целью дальнейшего приумножения.
Подсчитано, что отложенные 10% суммы ежемесячного дохода не сказываются на уровне жизни человека. Необходимо приучиться платить сначала себе – откладывать определенный процент с доходов.
Пусть не 10%, а 5% или даже 1%. Главное, чтобы это вошло в привычку.
Принцип второй – «Фондирование»
Он заключается в следующем – прежде чем в руки придут деньги, нужно запланировать, куда они будут потрачены. Следует распределить, сколько будет потрачено на продукты питания, коммунальные услуги, одежду и пр.
Некоторые предпочитают метод конвертов, когда деньги распределяются по конвертам на определенные статьи расходов. Эксперты отмечают, что фондирование приучает человека к финансовой дисциплине и денег ему хватает практически на все, поскольку они не тратятся впустую.
Принцип третий – «Определение целей»
Этот принцип предполагает определение целей. Цели могут быть разными по срокам:
- Близлежащие или краткосрочные цели. Рекомендуется взять ручку и бумагу и прописать цели, которые нужно достичь в течение ближайших трех месяцев. Следует составить финансовый план, в котором будет подсчитано, сколько потребуется денег для реализации этих целей.
- Среднесрочные цели (от трех месяцев до двух лет). Необходимо составить перечень целей, которые нужно реализовать в течение этого времени.
- Долгосрочные цели (от двух лет до ∞). Здесь прописывают глобальные цели – покупка автомобиля, приобретение квартиры, постройка коттеджа, посещение какой-то страны, оплата обучения детей и пр.
Когда цели на все периоды будут расписаны, у человека прояснится полная картина происходящего момента, и он поймет, сколько денег нужно зарабатывать для реализации намеченных целей.
Принцип четвертый – «Экономия»
Деньги нужно экономить. Но экономия не должна приносить чувство ущербности, а ее смысл заключается в том, чтобы деньги оставались. Человек порой тратит деньги импульсивно, совершая какие-то ненужные ему покупки.
Экономить деньги нужно начать для того, чтобы они не проходили мимо и не доставались другим людям. Из жизни нужно исключить импульсивные и ненужные покупки.
Следует покупать только то, что действительно необходимо в данный момент, а не совершать покупку, потому что сейчас скидки или акция на какой-то товар. Экономия позволяет увеличить финансовые резервы.
Принцип пятый – «Создание резерва»
Этот принцип заключается в формировании собственного капитала, перехода на формулу богатства и приумножения личных денег.
После выполнения этих простых принципов, у человека будут оставаться деньги, они будут у него всегда. Появятся спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Благодаря пяти принципам управления личными финансами Вы встанете на путь финансового достатка.
О финансовой грамотности
Каждый человек считает, что он умеет управлять своими личными финансами, знает, как это лучше делать и поэтому всячески игнорирует финансовое самообразование.
Закредитованность жителей страны достигла ужасающих размеров. Россияне должны финансово-кредитным организациям сумму, равную примерно одному годовому бюджету страны. К этому привело отсутствие финансовой грамотности у большинства заемщиков кредитных организаций России.
Что же такое финансовая грамотность? Говоря простым языком, это:
- Умение обращаться со своими личными финансами.
- Знание и применение финансовых инструментов.
- Умение брать ответственность за принятие финансовых решений.
Целью финансово грамотного человека является добиться того, чтобы его ежемесячные доходы превышали расходы за тот же период. Этого можно добиться контролем личных финансов.
О контроле
Например, при ежемесячном доходе в 50 тыс. ₽, расходы в течение месяца не должны превышать этой же суммы, то есть жить нужно без долгов.
Однако это тоже не совсем правильный подход. Жить «в ноль» ‒ не совсем верно. Это будет правильным только для тех, кто раньше жил в «минус», то есть тратил больше, чем зарабатывал.
Контроль личных финансов начинается с контроля расходов. Обычно люди знают, сколько они зарабатывают в месяц. Однако ответить на вопрос, сколько было потрачено денег в течение месяца, многие затрудняются ответить. О том, как вести учет доходов/расходов мы уже рассказывали выше.
Еще один вопрос, над которым нужно задуматься желающим взять под контроль свои личные финансы – как можно увеличить доходы. Ответ зависит от навыков и умений самого человека. Порой деньги лежат просто под ногами. Нужно только не лениться поднять их.
Вариантов много:
- подработка;
- увеличение зарплаты;
- открытие собственного дела и пр.
С суммы, на которую увеличились доходы, 50% нужно откладывать. Сокращение ежемесячных затрат увеличивает разницу между доходом и расходом. При этом остается больше денег, даже если доход не меняется.
Финансовые эксперты не рекомендуют людям, решившим заняться контролем своих финансов, впадать в крайности. Не стоит экономить на необходимых вещах.
Подводим итоги
По мере роста доходов человека, еще быстрее растут его расходы. Это значит, что возможности не успевают за запросами. В такие ситуации попадают, как правило, финансово неграмотные люди.
Гоняясь за ложными стимулами, люди тратят больше, чем зарабатывают. И дело здесь совсем не в уровне доходов, а в отношении к личным финансам.
Нужно читать книги по финансовой грамотности, смотреть ролики в интернете, посвященные этой теме. Полученную информацию следует применять в повседневной жизни, иначе пользы от нее не будет.
Поэтому правильное планирование, управление финансами и изменение отношения к деньгам – это первый шаг к финансовой свободе.
Это на сегодня вся информация. Ставьте лайки, делитесь статьей в соцсетях, подпишитесь на рассылку. До скорой встречи на блоге!