Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2021 году и спишут ли им долги.
Читайте также:
Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.
Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.
Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн. Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.
В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.
Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.
Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.
О списании долга
Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.
Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.
Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.
Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.
Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.
Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:
- размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
- начисления штрафов и пеней;
- условий микрозаймов в МФО;
- процесса продажи долга факторинговым компаниям.
Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.
О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения
В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.
Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:
Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.
Амнистия со стороны банков
Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.
Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.
Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.
При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:
- потеря работы не по вине клиента;
- тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
- появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.
Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.
Нюансы кредитования пенсионеров
Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:
- ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
- условие обязательного оформления страхового полиса;
- оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.
Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.
При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.
Что будет с должниками в следующем году
В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:
- закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
- внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
- регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.
Реальность списания долгов по кредитам
Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:
- при истечении срока давности;
- когда должник признан банкротом.
Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.
Подводя итоги
Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.
В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.
Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!
Здравствуйте, Александр! Благодарю за статью. К сожалению, я живу не РФ, поэтому воспользоваться какими-либо услугами банков не могу. С уважением, Анна.
Конечно все хорошо, а как быть с навязывание страховки? Казалось на законодательном уровне решено, что от нее можно отказаться и банк не имеет право ее навязывать. НО банки пошли другим путем- заманивают клиентов путем низкой процентной ставки, а на самом деле такая низкая процентная ставка возможно при применении так называемого «дисконта»( страхование жизни). Например банк ВТБ одобрил кредит 850000 рублей под процентную ставку 11,2, но при условии страхования жизни в ВТБ-страхование, страховая премия составила 125000 рублей. В других страховых компаниях (а их из огромного списка аккредитованных банком — всего лишь несколько страхуют потребительские кредиты) страховая премия 12500 рублей, а это в 10 раз больше. При этом еще и банк не принимает данные полисы по непонятным причинам, ответа не дают. Даже неоднократные жалобы в ЦБ не дают результата.
Здраствуйте , а если долг продан коллекторам с огромными процентами тогда что?
Долги определенно не спишут. Если тем, кто занимал спишут, то будут за них рассчитываться те, кто хранит в банке свои сбережения. Любят жить не по доходам, пусть пояса затягивают. Итак пол страны сейчас в угаре от инфляции.
А вот интересно, как будут обстоять дела с этим вопросом у нас на Украине? слава богу, я не связана ни с банкам,. ни с долгами. С уважением, Анна.
Верно в статье написано, что банки неохотно идут на списание долгов, все случаи будут рассматривать под микроскопом и в большинстве случаев не будут прощать.
Правительство РФ, начиная с середины 90-х годов, стало вместе с банками проводить криминальную по своим размахам кредитную политику с тем. чтобы опустить народ в полную нищету, предоставляя кредиты под грабительские проценты, На протяжении 20 лет производство, заводы, промышленность, были проданы, количество обманутых дольщиков в строительстве квартир достигло астрономической суммы Высокие процентные ставки банков, мфо, бандитские коллекторские организации привели к бедности граждан. Необходимы решительные действия правительства рф, госдумы, ,по проведению прощения долгов населения. Итак. после короновирусной эпидемии, ждем кредитную амнистию граждан. Власть должна служить народу, заботиться о благосостоянии его, налаживать своё производство, промышленность, сельское хозяйство. Если поднять зарплаты то и кредиты не нужны, пусть берут их бизнесмены, т.е. люди, занимающиеся бизнесом. Миллионы граждан из-за высоких процентных ставок банков остались без работы, денег, жилья, уровень бедности упал очень низко. Государство на деле является ростовщиком своего же народа, ведь так не должно быть. При Сталине была статья за тунеядство, а что теперь-безработица. Уважаемая Гос. Дума, принимайте решения думайте о народе, чтобы ему жилось хорошо.
Согласна с предыдущим комментатором. Сама, слава Богу с банками никакими долгами не связана. Но слышала от людей, нерадостную картину являющимися должниками банков.
Здравствуйте. Долги однозначно никто не спишет. Если конечно только не произойдёт революция как в 1917 году.
Хорошо бы было, чтобы государственная программа кредитной амнистии была бы направлена для облегчения кабалы простым людям. Поживём — увидим! Благодарю за полезную информацию.
С учетом нестабильной финансовой обстановки в стране, полезная информация.
уважаемые деньги то за страховку взяли и посчитали все вместе под 25-28% снизьте пожалуйста эти проценты люди не против рассчитаться но очень много и штрафов и пени и огромные проценты сделайте хотя бы 10% !!! мы не против платить но мы же платили с 2016 года уменьшите проценты!!!
Странная какая-то очередная затея у государства — списывать долги. Получается, что те, кто вовремя все платит и дисциплинирован, всегда оказывается в проигрыше
Не знаю уж насчет списания долгов, но то, что микрофинансовые организации ждут тяжелые времена (и это правильно) — так уж точно!
Я никогда не верил в списании долгов, не на тех нарвались как говорится) Тем более банк, они никогда их не спишут.
Ого, какие огромные долги у заёмщиков! Думаю, что списание всех долгов нереально. Может какой то мизерный процент и спишут, но не всем и не всё...
Всё-таки задолженности лучше не копить. Долги хоть и прощают, но на кредитной истории можно ставить крест
Не справедливо кто то честно платит и закрывает свои кредиты, а кому то прощают.
Что-то новости хорошие, а что действительно кому то закрыли кредиты я еще не слышала.
А с чего это вдруг им должны долги списывать? Если к выборам не списали, то теперь уж вряд ли
В одно время кредиты давали направо и налево. Также безответственно их и брали. У меня много знакомых, которые скрываются от кредиторов и коллекторов. И что это за жизнь... Нужно к вопросу кредитов относится ответственно с обеих сторон. Тогда и не будет проблем.
Хорошо, что принимаются меры по облегчению бремени должников перед банками. Не амнистия, конечно, но тоже ведь людям намного легче будет.