Что такое брокерский счет и как он работает

Всем привет! В сегодняшнем обзоре мы поговорим о том, что такое брокерский счет простыми словами и как он работает.

Понятие и назначение

Брокерским счетом называют специальный счет, который инвестор открывает, чтобы иметь возможность покупать и продавать акции, другие ценные бумаги, опционы, фьючерсы, валюту и пр. Проще говоря, для проведения различных сделок на валютном и фондовом рынках.

Работать напрямую на фондовом рынке физическое лицо не может. Этим занимаются брокеры, которые являются профессиональными посредниками между инвесторами и фондовой биржей.

Наиболее популярным и старейшим брокером является брокер Финам.

Брокеров отбирает Банк России. Центробанк и выдает им лицензии на соответствующую деятельность.  Лицензируются:

• брокерская деятельность,
• депозитарная деятельность,
• дилерская деятельность,
• доверительное управление активами.

Официальный сайт Регулятора размещает перечень брокерских компаний, открывающих брокерские счета инвесторам. Счета открываются банками, управляющими компаниями и брокерскими организациями.

Виды брокерских счетов

Брокерский счет может быть:

• самостоятельным. Открыв такой счет, инвестор сам управляет активами, а посредник только исполняет его указания и не имеет права распоряжаться деньгами и ценными бумагами инвестора без разрешения последнего;
• доверительным. Средства и активы инвестора передаются в доверительное управление посреднику. Поэтому размер доходов зависит от профессионализма брокера, а сам инвестор не влияет ни на что.

Также брокерский счет может быть:

• Наличным. Инвестор совершает операции с использованием собственных денег, переведенных на счет.
• Маржинальным. В этом случае торговля ведется с использованием средств брокера, взятых брокером в кредит. Начинающим инвесторам этим заниматься крайне не рекомендуется.

Одной из разновидностей основного брокерского счета считается индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это счет имеет специальный налоговый режим. Владельцы такого счета могут вернуть 13% своих вложений за счет бюджетных средств.

Чем отличается брокерский счет от банковского вклада

Брокерский счет, отличается от банковского вклада следующими параметрами:

• Счетов может быть открыто неограниченное количество (исключение составляет ИИС – он может быть только одним).
• Счета можно открывать в нескольких брокерских компаниях.
• Через брокерский счет осуществляются сделки с акциями, облигациями, валютой и иными активами. С помощью брокерской компании инвестор выходит на отечественные и зарубежные фондовые биржи.
• На счет можно заводить неограниченную сумму на неограниченный срок (исключение составляет ИИС – сумма не должна превышать 1 млн руб.)
• Разрешены пополнение и вывод средств в любое время (исключение является ИИС – вывод разрешен только через 3 года).
• Брокер выступает налоговым агентом инвестора, он производит расчет и перечисление налогов в бюджет из полученной прибыли.
• Счет может быть открыт в российских рублях, американских долларах и евро.

Отличия брокерского счета от банковского депозита наглядно демонтирует следующая таблица:

Схема открытия брокерского счета

В большинстве крупных брокерских компаний есть возможность открытия счета онлайн. Процесс длится не более нескольких дней. На примере брокера Финам, схема выглядит следующим образом:

• Инвестор заполняет анкету с данными на официальном сайте брокера и загружает копии страниц своего паспорта.
• Компания проводит регистрацию клиента на фондовых биржах и в депозитарии в течение нескольких дней.
• После этого инвестор получает на email документацию подтверждающую открытие брокерского счета с его реквизитами.
• После пополнения счета инвестор уже может совершать сделки.

Как работает брокерский счет

Расскажем, как работает брокерский счет:

1. Инвестор пополняет счет (наличными в офисе брокера, банковским переводом по реквизитам, картой банка).
2. Инвестор скачивает и устанавливает торговую платформу. Доступ к ПО предоставляется брокерской компанией.
3. В личном кабинете инвестор выбирает акцию, облигацию или валюту для покупки. После этого оформляется поручение (заявка, ордер). Форма подачи может быть разной, однако всегда указываются следующие параметры: название инструмента, число лотов, цена (если покупка производится по лимитной цене). Операция производится через кнопку «Купить». Некоторые брокерские компании требуют подтверждения заявки одноразовым кодом из сообщения на телефоне либо специальным торговым паролем.
4. После оформления рыночной заявки, сделка происходит мгновенно. Исполнение операции при лимитной заявке, зависит скорости нахождения цены покупки встречной цены продавца (если приобретается актив).

Сложностей в использовании торговых платформ, как правило, не возникает.

Состав инвестиционного портфеля отображается в личном кабинете, там же можно увидеть и доходность. Продажа активов происходит по такой же схеме.

Плюсы и минусы

Основным преимуществом  брокерского счета считают возможность не только сохранения сбережений, но и их приумножения. У депозитов этого нет, поскольку размер процентной ставки фактически равен ставке роста официальной инфляции.

К плюсам также относят:

• Возможность выйти на отечественные и иностранные биржи. Там можно стать совладельцем бизнеса крупнейших компаний.
• Можно создать пассивный доход, получить дополнительный заработок или достичь поставленные финансовые цели.
• Повышается финансовая грамотность, поскольку для получения стабильного инвестиционного дохода требуются знания нюансов работы на фондовом или валютном рынках.
• Возможность создания финансовой подушки безопасности.
• При использовании ИИС можно получить налоговый вычет, за счет чего значительно повышается доходность инвестиций.

Главным недостатком брокерского счета называют имеющиеся риски потери капитала. Получение дохода  никто не гарантирует. Однако риски могут быть сведены к нулю, если грамотно сформировать инвестиционный портфель.

К недостаткам также относят следующее:

• Деньги не застрахованы. Возврат средств на банковских вкладах гарантирован государством ( сумма до 1,4 млн руб.), возврат денег с брокерского счета невозможен. Однако банки чаще разоряются, чем брокерские компании. При банкротстве брокера риску подвержены только средства, хранящиеся на брокерском счете. Электронные записи о приобретенных ценных бумагах хранятся в депозитарии. Поэтому банкротство брокерской компании не влияет на статус владельца ценных бумаг.
• Часто навязывают ненужные платные услуги (аналитика, роботы, обучение и др.). Брокерские компании любят активных инвесторов, поскольку последние приносят им доход. Поэтому брокеры побуждают инвесторов совершать частые сделки, предлагают им кредиты, роботов-советников, обучают трейдингу. Начинающим инвесторам нужно осторожно подходить к таким предложениям и обещаниям высокого дохода.
• На рынке присутствует мошенничество. Поэтому счета нужно открывать только в надежных компаниях, проверенных временем.

Подводим итоги

В большинстве реклам, связанных с инвестированием, работа инвестора выглядит как увлекательный процесс – нажал кнопку на телефоне, купил ценные бумаги и получил большую прибыль.

В действительности инвестирование не является развлечением. Чтобы накопить солидный капитал, нужно немало потрудиться. Начинающие инвесторы должны находить время для учебы.

Не нужно ворошить тонны литературы по инвестированию.

Вам хватит нескольких книг по инвестированию, писем с рассылок  блогов практикующих инвесторов, просмотров бесплатных вебинаров, и вы перестанете чувствовать себя «чайником» в инвестировании.

Осознание необходимых действий со временем проявится. Процесс инвестирования будет не только жизненно необходим, но и станет чем-то вроде  интересного хобби.

Это на сегодня все. Подпишитесь на рассылку блога. Делитесь информацией с друзьями в соцсетях, комментируйте, ставьте оценки. До скорой встречи!